Kreditversicherung

Schützen Sie sich vor Zahlungsausfällen!

Eine Kreditversicherung (Forderungsausfallversicherung, Warenkreditversicherung) schützt Unternehmen vor finanziellen Verlusten aufgrund von Zahlungsunfähigkeit oder -verzug ihrer Kunden. Es werden offene Forderungen aus Lieferungen und Leistungen versichert, dadurch wird das Ausfallrisiko gesenkt.

Funktionsweise einer Kreditversicherung

Kreditversicherungen arbeiten nach dem Prinzip des Risikotransfers. Dabei schließt ein Unternehmen eine Versicherung ab, die im Falle der Zahlungsunfähigkeit eines Kunden einspringt und den finanziellen Schaden ganz oder teilweise erstattet. Die Versicherungsgesellschaft prüft die Bonität der Kunden des Versicherungsnehmers, legt Versicherungslimits fest und übernimmt im Schadenfall die Entschädigung.

Arten von Kreditversicherungen

Es existieren unterschiedliche Arten von Kreditversicherungen.

Bei einer Warenkreditversicherung können die Forderungen aus Warenlieferungen oder Dienstleistungen gegen das Risiko von Zahlungsunfähigkeit oder Zahlungsverspätung seitens des Schuldners abgesichert werden.

Eine Investitionsgüterkreditversicherung wird für Unternehmen empfohlen, die dauerhaft Wirtschaftsgüter mit langfristigen Zahlungszielen verkaufen.

Eine politische Kreditversicherung bietet Schutz vor Zahlungsausfällen, die aufgrund von politischen Risiken wie Krieg, Beschlagnahme oder Nationalisierung von Unternehmen entstehen. Produktionsunterbrechungen sind ebenso mitversichert. Auch die finanziellen Folgen von überraschenden Embargos können versichert werden. Mit dieser Versicherung kann das Unternehmen sich zudem vor Transfer- und Konvertierungsbeschränkungen absichern.

Eine Exportkreditversicherung bietet Schutz für Unternehmen, die viel Auslandshandel betreiben und sich gegen Zahlungsausfälle durch ausländische Kunden wappnen möchten.

Eine Forderungsausfallversicherung für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) zeichnet sich durch einfache Verfahren und niedrige Beiträge aus.

Vorteile einer Kreditversicherung

Die Vorteile einer Kreditversicherung liegen für Unternehmen darin, dass sie einen sicheren Schutz vor finanziellen Verlusten durch säumige Zahler bietet. Außerdem ermöglicht diese Versicherung eine optimale Liquiditätsplanung, und sie bietet einen kontinuierlichen Cashflow. Als eine zusätzliche Leistung wird die Bonitätsprüfung durch Versicherer angeboten. Die Kreditversicherer prüfen dann die Zahlungsfähigkeit der Abnehmer und warnen vor Zahlungsausfallrisiken. Die meisten Banken betrachten versicherte Forderungen als Sicherheit für gewährte Kredite. Optional gibt es auch Absicherung gegen politische Risiken, die besonders bei Exportgeschäften wichtig sind.

Kreditversicherung: Kosten

Die Kosten einer Kreditversicherung setzen sich aus unterschiedlichen Faktoren zusammen. Zum einen ist es wichtig, die Bonität des Unternehmens zu prüfen. Die Bonität der Kunden und Schuldner spielt eine weitere Rolle. Der Versicherungsumfang – Deckungssumme, Selbstbeteiligung oder Länderabdeckung – muss genau festgelegt werden. Branchenabhängig werden auch mögliche Marktrisiken beachtet. Die Prämie wird als Prozentsatz des versicherten Umsatzes berechnet (üblicherweise zwischen 0,2 Prozent und 1,0 Prozent).

Kreditversicherung: Ausschlüsse

Typische Ausschlussgründe sind Streitigkeiten über die erfolgte Leistung oder Lieferung, Altforderungen, die vor Vertragsbeginn bereits bestanden haben, sowie Betrug oder arglistige Täuschung seitens der Versicherungsnehmer.

Warum sollten Sie eine Kreditversicherung abschließen?

Die Kreditversicherung ist ein wichtiges Instrument zur Absicherung von Unternehmen gegen Zahlungsausfälle. Sie ermöglicht es Unternehmen, Risiken zu verringern, die Liquidität zu sichern und ihre Geschäftsbeziehungen auf eine sichere finanzielle Basis zu stellen. Insbesondere für Unternehmen mit hohen Außenständen oder großen Exportvolumina kann eine Kreditversicherung unerlässlich für den Unternehmenserfolg sein.

Sie benötigen eine Kreditversicherung? Sie erreichen Ihren Versicherungsmakler in Hamburg unter (0 40) 66 42 80 oder Dirk.Moeller@versicherungsmakler-in-hamburg.de.

Wegbeschreibung

So kommen Sie mit öffentlichen Verkehrsmitteln zu Ihrem Makler für Kreditversicherungen in Hamburg-Bramfeld: Von Hamburg-Barmbek oder aus den Stadtteilen Winterhude, Uhlenhorst oder vom Hauptbahnhof kommend, fahren Sie mit der Buslinie 18 (Haltestelle Bauernrosenweg); von Barmbek geht es auch mit der Buslinie 177 (Haltestelle Hellbrookkamp). Von Hamburg-Poppenbüttel oder aus den Stadtteilen Wellingsbüttel bzw. Sasel mit der Buslinie 8 (Bushaltestelle Werner-Otto-Straße), dann weiter mit dem 18er Richtung Barmbek bzw. Hauptbahnhof/ZOB (Haltestelle Bauernrosenweg) oder zu Fuß. Von Hamburg-Wandsbek mit der Buslinie 8 (Bushaltestelle Werner-Otto-Straße), dann weiter mit dem 18er Richtung Barmbek bzw. Hauptbahnhof/ZOB (Haltestelle Bauernrosenweg) oder zu Fuß. Die nächstgelegenen U-Bahnstationen – interessant etwa für Personen aus Rahlstedt oder Farmsen-Berne – sind Habichtstraße (von dort zu Fuß) und Wandsbek-Gartenstadt (hier treffen Sie auf die Buslinie 8 – oder Sie gehen zu Fuß).

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